創業融資審査に通過可能？経験不足-経験年数・内容・資格との関係

経験が確認される理由

なぜ経験が確認されるのか

「創業」ですから、売上などの事業実績が存在しないケースが圧倒的に多いです。

そのため、これから創業融資資金を借りる人が、「開始する事業の業種」を、「継続」し、「借りたお金を利益から返済できるか」の材料のひとつとして、創業融資に申し込む人がどんな経験をしてきたのか確認されることとなります。

年数だけでは経験の確認が難しい

たとえば、「同じ業界で10年間働いていた」という経歴があったとしても、勤務していたという事実だけでは、その10年間で何を経験してきたのかまでは分かりません。

アルバイトで10年経験があります。

バイトリーダーとして現場を回したり、他のアルバイトのシフト作成をしていた経験があります

この内容だけでは、経験や資格に乏しいため、創業計画作成時は根拠をもって丁寧な作成を心掛ける必要があります。

未経験でも資格があれば審査通過は可能か

「資格を取得したので独立開業したい」

「資格があれば実務経験がなくても大丈夫？」

「難関資格なら創業融資で有利になる？」

資格を取得したことをきっかけに、独立開業を考える方もいるでしょう。一つずつ紐解いていきます。

有資格と経験不足

このように色んなケースが考えられます。

資格を取得しても、実際に顧客へ商品・サービスを提供してきた「業務経験」が無ければ、「事業継続は厳しい」という判断になることが多いでしょう。

とはいえ、資格のみで審査に有利なケースがあるのも事実です――

難関国家資格なら経験不足を補える？

国家資格や取得難易度の高い資格が、経験不足を補えるケースがあります。

たとえば、 当事務所代表が保有する行政書士のほか、税理士や弁護士などがこれにあたります。

例えば、行政書士経験ゼロの元銀行員は、金融機関側から「お金を借りませんか？」と聞かれることもあるくらいです。

資格要件

創業融資申請にあたり、「資格の有無」が開業にかかわるか、「資格が無いと事業を開始することができないのか」など、申請前に調べる必要があります。

資格要件について何も調べずに申請すると、「事業のことを、あまり分かってないのかも」との心証を与え、否決要因を増やすことになりかねません。

経験不足を補うためのフランチャイズ（FC）活用

経験不足又はゼロでも創業融資申請できるケースがあります。フランチャイズ（FC）を活用して開業するケースです。

メリット

フランチャイズ加盟のメリットとして、本部から研修・事業運営のノウハウ・商品やサービスの提供など一定の支援を受けられます。

そのため、フランチャイズ本部を含めてどのような事業体制になっているのかという、本人の経験以外の部分も確認します。

デメリット

ちなみにですが――

「経験不足ならフランチャイズへ加盟すれば大丈夫」という意味ではありません。

フランチャイズは未経験者でも事業を開始できる有効な手段の一つですが、デメリットとして、莫大な資金が必要になることと、FCごとに発生する加盟後のロイヤリティーが重くのしかかってきます。

そのため、自己資金が多めに必要になる可能性が高いと考えることが自然です。自己資金については自己資金無しでも審査に通過するか？の解説ページをご参照くださいませ。

したがって、フランチャイズ加盟時は、自己資金を多めに用意することと、広い視野で創業計画・開業後の資金繰りやキャッシュフローを広範囲にわたって作成する必要があります。

フランチャイズを使えば経験不足を補えるのか、どのような説明をすればよいのかについても、個別の事業内容によって異なるため、加盟したいFCの説明会などに積極的に参加して情報を集めたうえで当事務所へご相談くださいませ。

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FAQ経験・資格のよくある質問

創業融資における経験・資格について、よくある疑問をまとめています。

まとめ｜業務経験不足・経験年数不足で否決にならないために

以下、創業融資における経験・資格についてのまとめです。